Среди ее друзей Линдсей Дорф - тот человек, который обладает суперспособностью понимать розничное инвестирование. До такой степени, что она стала обращаться за советом.
«Меня многие друзья обращались за советом по инвестированию», - рассказала Дорф TechCrunch. «Я действительно увидела две вещи: во-первых, люди вокруг меня были крайне умными, но не имели уверенности в инвестировании. Другое заключалось в том, что многие вещи, которые мы выяснили с институциональной стороны во время моего работы в BlackRock, просто не попали в сектор розничных инвесторов».
Она начала думать о создании собственного инструмента, который могла бы предложить своим друзьям, чтобы помочь им повысить уверенность в инвестировании, особенно ее подругам. Вот как появился Astor — бесплатная платформа по личным финансам для женщин, которая объединяет сообщество и инвестирование в доступной форме. Именно через сообщество женщины могут чувствовать себя более комфортно, спрашивая, делают ли они правильные решения, - сказала Дорф.
Когда пользователь загружает Astor, он вводит всю информацию о своих банковских и брокерских счетах в приложение, чтобы понять текущую финансовую ситуацию пользователя. Пользователи смогут увидеть сеть доступных фондов, например, резервного фонда, целей накоплений, пенсионных инвестиционных счетов и личных инвестиционных счетов.
Это похоже на то, что делала бывшее приложение для финансового планирования Mint, чтобы дать представление о чистом капитале человека, - сказала Дорф. Тем не менее, Astor не является брокером, и пользователи не могут торговать на платформе сегодня.
Цифровая платформа для инвестирования для женщин Ellevest расширяется в банковскую сферу
Astor также предоставляет разбивку инвестиций для показа ежегодной доходности и стратегии инвестирования пользователя по сравнению с рынком, например, S&P 500. Активы разбиты по производительности, классу активов и доходности.
Есть также игровая функция под названием Путь к богатству, которая берет стратегию денег пользователя и использует инсайты как своего рода «Игра жизни», чтобы упростить финансовое путешествие, например, начать резервный фонд, и как только он будет готов, какие новые цели накоплений доступны и подходят для достижения.
«Мы помогаем вам на этом пути разобраться в вашем текущем состоянии и том, что вы готовы», - сказала Дорф.
Здесь проявляется аспект сообщества: с инвестициями пользователи могут сравнивать свою доходность и портфельные разбивки с другими пользователями. Чтобы обеспечить конфиденциальность, пользователи видят только процентные ассигнования, но никак не инвестированные денежные суммы, - сказала Дорф.
«Вы можете увидеть свой собственный риск и доходность по инвестициям, а затем посмотреть на мой профиль и узнать мой риск и доход», - сказала она. «Например, ваш риск может быть выше, но доход меньше по сравнению с моими инвестициями. Затем вы можете зайти в приложение и начать разговор о том, почему так произошло. Узнайте у них, почему они создали такую стратегию, которая дает пользователям силу».
Почему акцент на женщин? Исследование Astor показало, что женщины в три раза чаще уверены в инвестировании, когда они знают, что делают с деньгами люди, подобные им. Однако они не находят этого в некоторых других социальных платформах инвестирования, например, eToro, где большинство пользователей мужчины, сказала Дорф.
Финтех, сфокусированный на женщинах, уже довольно плотно занят, среди компаний такие как Frich, Alinea, Ellevest, Your Juno и Clever Girl Finance, которые, по мнению Дорф, являются конкурентами.
Тем не менее, Дорф сказала, что Astor отличается в нескольких аспектах. Во-первых, многие приложения скорее относятся к классическому сбору финансовой информации, думают о бюджетировании, в то время как большое внимание Astor уделяется инвестициям. Другое отличие заключается в том, что функционал сообщества и помощь людям быть более уверенными в выбранной стратегии и учиться у людей из сообщества, которые похожи на вас или имеют одинаковые цели, что лучше на краткосрочной и долгосрочной перспективе.
«Это намного меньше о том, что Astor дает советы, и гораздо больше о том, что вы присоединяетесь к платформе, разбираетесь в своей ситуации, а затем используете свои сообщество, чтобы принять решение, которое хотите принять», - сказала Дорф.
Бывшая подростковая модель создала приложение Frich для того, чтобы помочь Gen Z быть более реалистичными в финансах
Кроме того, профессиональный опыт Дорф дает ей преимущество. Ее первая работа после выпуска из колледжа 10 лет назад была частью финтех-платформы BlackRock под названием Aladdin, где она создавала продукты для портфельных менеджеров. Она продолжила свое образование в Google, где узнала, как создавать инструменты для потребителей и итерировать их с пользователями.
Когда Дорф была готова начать создавать Astor в 2021 году, она поступила в двухлетнюю программу MS/MBA в Гарварде, которая является совместной программой между инженерной и бизнес-школами. Она назвала это «немного как инкубатор: вы делаете инженерную часть по фактическому созданию продукта и бизнес-часть его выведения на рынок».
Пока училась в Гарварде, Дорф участвовала и выиграла некоторые бизнес-плановые конкурсы. Это начальное финансирование от NFX и MBA Fund позволило Astor нанять команду инженеров и начать создание во второй части второго года программы.
В марте компания собрала всего 1,4 миллиона долларов от Stellation Capital, TMV, NFX, MBA Fund и группы ангельских инвесторов. Это позволило компании нанять дополнительных специалистов по инженерии, дизайну и маркетингу, чтобы она могла открыть список ожидания в апреле и привлечь на платформу более 2000 пользователей к концу мая.
Ранее в этом месяце компания убрала список ожидания и сейчас у нее более 3000 пользователей. Аудитория в основном состоит из женщин в возрасте от 20 до 35 лет. Сотни разговоров начинаются на платформе каждую неделю, поэтому Astor просто привела квалифицированных финансовых планировщиков для предоставления коучинга пользователям.
Дорф отказалась подробнее рассказывать о том, как компания зарабатывает деньги на данный момент, сказав: «Прямо сейчас мы учимся у нашей аудитории и в скором времени представим новые функции и предложения».
Отсюда большая часть внимания компании будет сосредоточена на развитии продукта, привлечении пользователей и сообществе.
«Мы хотим, чтобы наша аудитория видела финансовое здоровье как часть общего здоровья, - сказала Дорф. - Когда вы волнуетесь о своих деньгах, это огромный источник тревоги для вас. В ближайшие несколько месяцев мы создаем этот столп финансового благополучия и новые функции, о которых просят пользователи».
